【融资】三方共解融资难题：先找平衡点再找突破点

    三方共解融资难题：先找平衡点再找突破点

三方共解融资难题：先找平衡点再找突破点破解融资困局系列调研《淮南子》有云：欲致鱼者先通水。

在央行、银保监会、证监会等部门合力推动下，缓解部分上市公司流动性困难的“水闸”已然开启。

近期，金融机构也纷纷行动起来，组织调研，摸底民营企业、小微企业融资情况，新举措密集出台。

县长、行长、董事长们能否围绕资金问题找到一个均衡点，进而突破融资难困局？

透析矛盾：一个巴掌拍不响在政策推动之下，银行资金供应的“闸门”打开了，为什么部分民营企业家还是喊“不解渴”？

一则是由于政策传导尚需时日，“资金传导有一个过程，总行层面需要调研掌握情况、衡量风险收益、开会部署，分支行各自再领任务。

有些企业是家庭作坊式的小微企业，没有土地证、房产证，企业财务不规范、自身经营管理粗放、信贷计划性不强、专业人员匮乏，根本达不到银行的放款条件。

在金融机构放款积极时，企业大肆贷款，盲目购进设备、扩建厂房，然而随着市场需求饱和、产品过剩，导致销量降低，企业不能按时偿还贷款，甚至连资产都成为负值，连带担保企业受损，最终只能破产倒闭。

从银行角度看，工行董事长易会满认为，部分银行在过去的经营中养成了“垒大户”“吃快餐”的习惯。

而且，一些基层机构和从业人员曾因发放的小微贷款产生不良而受到问责，由此对小微企业产生“恐贷”心理。

上述副县长直言，面对经营困难的企业，个别金融机构信心不足、患得患失，甚至为了自身利益，采取断贷、惜贷措施，造成企业拿不到续贷资金，无法维持经营。

易会满指出，一些所谓的新金融、类金融机构一味追求高风险、高收益，他们看似在缓解“融资难”的问题上出了力，实际上加剧了“融资贵”问题。

从调查情况看，大型银行小微贷款平均利率在5%至6%之间，各种新金融、类金融机构普遍在15%以上，而民间借贷一般在20%以上，中小银行介于大行和上述机构之间。

建行深圳分行相关负责人表示，要解决“融资难”问题，不仅取决于小微企业自身，还要从包括国内外经济环境、外部政策配套、金融机构的服务体系等因素上面寻求突破口。

目前，小微贷款不良率平均为2.75%，比大型企业贷款不良率高出1.7个百分点，单户授信500万以下的小微贷款不良率更高，银行获得的收益较难覆盖风险。

董事长的反思：杠杆别“玩”高了经历过这一轮的融资难、融资贵，董事长们都深有感触，公司的运营要保持合理的负债结构，杠杆别“玩”高了。

招行人士告诉记者，对于具有多元经营、多头授信、涉及p2p或民间借贷、炒股、炒房、炒虚拟货币等行为特征的小微企业，他们是严禁贷款的。

献策县长：积极搭建平台“如果我是民营企业家，可能会更多寻求当地政府部门的帮助。

他提出以下建议：一是地方政府成立领导小组专项处置不良、化解风险，各有关部门协同寻找突破口缓释危机。

二是以地方政府名义制定联席会议制度，研究解决问题的办法、制定实施方案，并形成会议纪要。

建行深圳分行相关负责人认为，地方政府应该与银行建立共同的金融服务平台，在数据信息、风险补偿、客户增信等方面给予全面支持。

例如，政府可以向银行开放信息共享，实现银行与税务、工商、法院、民政、国土等部门的信息数据直连对接，利用大数据信息进行小微企业客户“画像”，助力银行更全面、及时掌握小微企业真实经营情况，开展主动快速授信。

上述浙江大型上市民企董事长指出，希望地方政府能够对属地民企分类管理，积极协调金融机构正确认识短期风控和中长期经营目标之间的关系，着眼于“挖掘优势潜力产业，培育龙头企业，培养引进优秀企业家”，推动资金、土地、产业政策等要素集聚。

他建议，地方政府要精准施策，采取有力措施支持当地重点民营企业，尤其是实体经济企业。

第二要协调区域内银行与政府的发展改革、工商、财税等部门，减少民营企业的税费，量身定制相应的产业扶持政策，支持民营企业的发展和融资需求。

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